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广发行180亿元信贷扶持佛山民营企业

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  9月17日晚,广东发展银行佛山分行(以下简称“佛山分行”)举办“广发20年·与中国一起飞———广发之夜”音乐会。音乐会开始之前,佛山分行副行长罗沧海透露,截至今年上半年,佛山分行本外币存款余额超过163.17亿元,各项贷款余额超过104.75亿元;信用卡发卡量突破30万张;累计销售理财产品350多亿元;拥有公司客户数突破3000余户,个人理财客户达20多万。预计今年该行对佛山的信贷支持累计可达200亿元,其中近九成将投向民营企业。也就是说,针对佛山中小企业众多的现状,广东发展银行今年共有180亿元信贷扶持佛山民营企业发展。

  首创异地团队管理

  佛山分行成立于改革开放初期的1988年。由于历史包袱沉重,佛山分行发展缓慢,举步维艰,曾一度连年亏损。

  2003年,广东发展银行首创国内银行业异地管理团队接管的模式,调任杭州分行的三人管理团队接管一直亏损的佛山分行,现任佛山分行行长顾雪金、副行长罗沧海等人来到佛山做出的第一个重要战略便是结合佛山实际,以“产权明晰的中小民营企业为主要客户”。

  于是,“以资产业务带动负债业务”、“重建内部风险控制”、“中小民营企业市场定位”等系列措施大刀阔斧地开展,“行长值班制”、“每天进步1%”等企业文化理念以星星之火开始燎原之势,使佛山分行将困境化作弃旧图新、迎头赶上历史机遇,并克服困难开创新佳绩。据悉,该行自2004年起,就扭亏为盈。在短短5年时间里,佛山分行各项银行业务健康快速发展。据统计,今年上半年,佛山分行的利润达2.7亿元,全年有望达到6亿元营业利润。

  从小扶大“原生态”民企

  2003年,广东发展银行率先在佛山公开表示支持中小民营企业,全力打造“广发民营100”服务品牌,坚持以中小型民营企业为重点的市场定位,以产权清晰的中小民营企业为主要客户,努力争取大型优质客户,结合佛山本地民营经济的特点,配以动产质押产品,促使全行公司业务走上了快速发展的道路。

  同时,佛山分行以出口退税贷款、出口押汇、减免保证金开证为国际业务龙头,为客户提供打包放款、担保提货、外汇存单质押人民币贷款等多种国际结算融资授信等业务,在各家银行中都居于领先地位。以国际信用证专家为核心组建的结算人员队伍,因业务素质过硬,深受客户信赖。根据结售汇数据大小,目前,广东发展银行在佛山五区11家银行中排名第三。据悉,佛山分行凭借这一系列战略,从2004年起结束亏损局面,实现盈利。

  罗沧海在接受记者采访时表示,广东发展银行在选择民营企业客户时,比较青睐“原生态”企业,即志在把那些从未向银行借过钱的企业从小扶大。罗透露,佛山分行现在的2000多个信贷企业客户中,就有300多家当年的中小企业,已成为现在的大客户。

  在罗沧海看来,中小企业融资问题不能一概而论。他说,佛山有20余万工商企业,但不是所有中小企业都值得支持。因此,广东发展银行在选择授信对象时会注重企业产权明晰与否、创新能力与市场潜力等因素。罗沧海还透露,今后,佛山分行将根据佛山的产业调整,增加对新兴产业的了解和投入。

  据悉,广东发展银行今年在佛山地区的信贷投入累计将达200亿元,其中近九成将投向民营企业。

  丰富理财产品增加客户收益

  罗沧海认为,对民企潜力的挖掘是当年广发佛山分行扭转亏损局面的关键。但随着金融业发展的不断深化和业务领域的扩大,回报丰厚的个人业务将受到越来越多关注。

  据了解,作为在佛山最早开展信用卡业务的银行,广发目前在佛山的发卡量已达到30万张,信用卡、个人理财等个人业务带来的利润已在利润总额中占据三成左右。尤其是创立于2005年的“薪+薪”理财品牌,累计参与客户40万人次,累计理财资产超过350亿元,成为佛山地区个人理财产品市场上的佼佼者。

  近期,证券市场的震荡加剧,广东发展银行又实时推出“薪+薪7号”———存单质押的融资、低风险投资,专业人士测算,其收益率达5%。

  近年来,佛山分行紧紧围绕以效益为中心的经营目标,借助现代科技大力进行金融品种的创新。2003年,在佛山率先推出将银行信用融入其中的回购型信托产品,在行内试点了国债回购理财方案,“综合委托理财方案”成为佛山市民心目中的第一个银行理财产品;随后推出了国内第一只收益100%完全分红的开放式平衡型基金———广发聚富基金;全国首家全面代理人寿保险业务的银行,在不到一年的时间创出了相当于发达地区一家中型人寿公司一年的销售业绩。

  另外,针对家庭购车越来越多的现状,广东发展银行推出车贷新模式———个性化车贷,被称作“中国车贷市场营销新革命”,在为客户提供贷款服务的基础上,把汽车导购、购买、保险、燃料、美容、维修等全程优惠环环相结起来。

  罗沧海坦承,广东发展银行将进入“二次创业”,2008年的三大业务主线是个人业务、公司业务与国际业务。他认为,个人业务方面,佛山同样是一个十分有潜力的市场。今年上半年,该行营业利润在2.7亿元,公司类业务虽然仍占主要部分,但个人类业务已呈不断上升态势。

  理财个案

  “薪+薪”理财

  据悉,广东发展银行“薪+薪”具有三大明显的特点:一、安全性好,资金主要用于短期项目融资、非证券投资项目、低风险证券等融合投资;二、资金灵活,投资期限由1个月到2年不等,资金灵活方便满足各种需求;三、稳健收益,稳健的收益风险评估体系,科学的收益测算模型,让投资更放心。

  在政府机关上班的廖先生,属于稳健型投资者,不愿冒高风险,自从2005年开始参与“薪+薪”理财增值计划,通过不断滚动投资,不仅取得较好的财富收益,养成了良好的投资习惯,并且避免了证券市场动荡带来的巨大损失。

  今年,廖先生理财规划的主要目标放在充分保证流动性的基础上实现资金保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上,廖先生选择了“薪加薪6号”保本理财计划及低风险的“薪加薪9号”理财计划。5月,廖先生用10万元投资了两个月期限的薪加薪6号,理财到期日的收益率为4.5%,理财收益为764.38元;廖先生在7月初投资了九个月期限的“薪加薪9号”,到期日预计收益率为5.5%,理财收益将达到4128.76元。

  链接

  广发行创下国内银行业多个第一

  第一家办理按揭贷款的银行;

  第一家向境外扩展在境外设置分支机构的股份制商业银行;

  第一家在国内推出先消费、后还款贷记卡的银行;

  第一家发行国际标准信用卡的银行;

  第一家收购非银行金融机构的银行;

  第一家实现全国实时通存通兑的银行;

  第一家开发手机钱包的银行;

  第一家推出奥运主题信用卡的银行;

  第一家推出国内首张保险业与银行业联名卡“广发平安VISA卡”的银行;

  第一家推出可置换动产质押业务的银行;

  第一家推出企业财务顾问业务的银行;

  第一家推出出口退税贷款业务的银行;

  第一家推出家庭财富管理并成立财富管理中心的银行;

  ……

  周秋洋